Warunki leasingu – co musisz spełnić?

Większość przedsiębiorców jest przekonana, że leasing to opcja dostępna wyłącznie dla firm z nienaganną historią kredytową i wieloletnim stażem na rynku. To przekonanie powstrzymuje wielu z nich przed rozwojem działalności – rezygnują z inwestycji w potrzebny sprzęt, bo z góry zakładają, że i tak dostaną odmowę. Tymczasem rzeczywistość wygląda inaczej! Rynek finansowy rozwinął się na tyle, że dziś oferuje dwie równoległe ścieżki dostępu do leasingu. Pierwsza to tradycyjna droga, dla firm ze stabilną, wieloletnią działalnością i czystą historią kredytową, druga to alternatywne rozwiązania, które skupiają się na obecnej sytuacji finansowej zamiast patrzenia wyłącznie na przeszłość. W tym artykule szczegółowo omówimy, jakie wymagania musisz spełnić w obu modelach finansowania, ile musisz wpłacić, jakie dokumenty przygotować i jak realnie wygląda proces uzyskania leasingu nawet z trudną historią kredytową. Przeczytaj, by mieć pełen ogląd na warunki leasingu.

Leasing standardowy – podstawowe wymagania

Tradycyjne firmy leasingowe stawiają przed klientami szereg wymogów – przede wszystkim wymagają prowadzenia działalności gospodarczej przez minimum 12, a często nawet 24 miesiące. To pierwszy próg, który wyklucza osoby na początku drogi zawodowej. Istotnym elementem oceny jest weryfikacja w bazach takich jak BIK, KRD i ERIF, a wymagana dokumentacja obejmuje:

• zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS oraz urzędzie skarbowym, 
• bilans lub zeznanie podatkowe, 
• dowód tożsamości i zaświadczenie o prowadzeniu działalności. 

Firmy leasingowe analizują również rentowność działalności, obroty oraz wskaźniki finansowe, żeby upewnić się, że będziesz w stanie regulować raty. Standardowa opłata wstępna wynosi od 10 do 30% wartości sprzętu, jednak w grę wchodzi także opłata manipulacyjna. Co to jest? To koszt administracyjny związany z obsługą całego procesu leasingowego – od analizy wniosku, przez przygotowanie dokumentacji, aż po uruchomienie finansowania.

Leasing bez BIK i KRD. Szczegółowe warunki

Co jednak zrobić, gdy mamy zły BIK, a leasing standardowy nie wchodzi w grę? Z pomocą przychodzi druga ze wspomnianych opcji, czyli możliwość finansowania bez sprawdzania baz.  Dla wielu przedsiębiorców to ostatnia deska ratunku, która pozwala rozwijać firmę mimo trudnej przeszłości, a także rozwiązanie stworzone z myślą o tych, którym tradycyjne instytucje finansowe „zamknęły drzwi”. Leasing dla osób z trudną historią kredytową jest dedykowany przedsiębiorcom, którzy w przeszłości mieli problemy finansowe, ale dziś prowadzą stabilną działalność. Nie oznacza przy tym finansowania dla osób w aktywnej niewypłacalności – chodzi raczej o tych, którzy mają wpisy w bazach, ale obecnie regularnie generują przychody i są w stanie spłacać zobowiązania. Warto rozważyć tę opcję, gdy:

• Twoja działalność trwa krócej niż 12 miesięcy,
• masz negatywne wpisy w BIK lub KRD, które blokują dostęp do tradycyjnego finansowania,
• potrzebujesz sprzętu szybko i nie chcesz czekać na poprawę historii kredytowej,
• prowadzisz rentowną działalność, ale na papierze nie spełniasz standardowych wymogów.

Leasing bez BIK stawia przed Tobą zupełnie inne wymagania niż tradycyjne finansowanie. Zamiast patrzeć w przeszłość, leasingodawcy skupiają się na teraźniejszości i przyszłości. Minimalny czas prowadzenia działalności to zazwyczaj zaledwie 1 dzień – to ogromna różnica w porównaniu z 12-24 miesiącami wymaganymi standardowo. Istotne znaczenie mają także regularne przychody i bieżące wpływy na konto firmowe. Leasingodawca chce wiedzieć, że Twoja firma działa, generuje obroty i jest w stanie co miesiąc wypracować kwotę na pokrycie raty. Najważniejsza jest realność spłaty – leasingodawca musi być przekonany, że z Twoich obecnych przychodów jesteś w stanie bez problemu regulować raty.

Masz trudną przeszłość finansową i chcesz wziąć leasing bez BIK i KRD? Współpraca z zaufanym partnerem – takim jak my – to podstawa do uzyskania pomocy!

Jak uzyskać leasing bez baz?

Podstawowym dokumentem wymaganym w takiej sytuacji jest zaświadczenie o prowadzeniu działalności gospodarczej. Procedura uzyskania leasingu bez BIK i KRD jest jednak znacznie prostsza niż w przypadku tradycyjnego. Nie potrzebujesz zaświadczeń z ZUS czy US, nie musisz przedstawiać bilansu ani szczegółowych rozliczeń podatkowych. Cała ocena opiera się na tym, co dzieje się tu i teraz, a nie na tym, co było rok czy dwa lata temu.

Co możesz sfinansować?

Zarówno w standardowym leasingu, jak i tym bez sprawdzania BIK, KRD oraz innych baz zakres dostępnych opcji jest praktycznie nieograniczony. Możesz sfinansować wszystko – od prostych narzędzi i sprzętu biurowego, przez wszelkiego rodzaju pojazdy , aż po zaawansowane linie produkcyjne czy maszyny . Dodatkowo w leasingu łatwiej jest sfinansować sprzęt używany – niektóre firmy akceptują maszyny nawet 10-15-letnie, jeśli są w dobrym stanie technicznym. Z opcji leasingu mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy potrzebują maszyn budowlanych i drogowych (koparko-ładowarki, minikoparki, ładowarki teleskopowe, walce drogowe czy zagęszczarki), a także rolnicy korzystający z ciągników, przyczep czy opryskiwaczy. Firmy leasingowe takie jak nasza rozumieją specyfikę przedsiębiorcy i biorą pod uwagę sezonowość przychodów, dlatego często oferują elastyczne warunki spłaty. 

Dla kogo leasing to dobre rozwiązanie?

Leasing jest dedykowany przedsiębiorcom, którzy chcą posiadać sprzęt bez konieczności jego zakupu – w przypadku opcji standardowej wskutek braku wystarczających finansów, a w przypadku opcji bez sprawdzania baz przez negatywne zapisy w BIK lub KRD. To rozwiązanie sprawdza się także firmom w fazie wzrostu, które potrzebują nowoczesnego sprzętu, ale nie chcą zamrażać kapitału w jednorazowym zakupie. Zamiast wydać 200+ tysięcy złotych na ciągnik lub maszynę produkcyjną, możesz rozłożyć tę kwotę na raty przez kilka lat i zachować płynność finansową na bieżące operacje, zakup materiałów czy wynagrodzenia. Przedsiębiorcy na początku drogi – ci, którzy prowadzą działalność krócej niż rok lub dwa – często nie mają szans na kredyt bankowy. Leasing, szczególnie ten bez weryfikacji w bazach, daje im możliwość zainwestowania w sprzęt i rozwinięcia firmy, nawet gdy tradycyjne banki przyznają negatywną decyzję.

Jak widać, leasing nie jest zarezerwowany tylko dla firm z idealną historią kredytową. Jeśli tradycyjne finansowanie Ci odmawia, opcja finansowania bez baz może być rozwiązaniem, które pozwoli Ci rozwinąć działalność i zainwestować w potrzebny sprzęt. Pamiętaj, że przeszłość nie musi blokować Twojej przyszłości – jeśli dziś prowadzisz stabilną firmę i generujesz regularne przychody, masz realną szansę na uzyskanie finansowania. Skontaktuj się z nami, żeby sprawdzić swoje możliwości, a następnie znaleźć rozwiązanie dopasowane do Twojej sytuacji.